DAFEX達菲：從智能量化機器人看智能投顧_OOKI

首先做個小調查，請問在座的各位：作為散戶，哪位在去年的一波牛市里賺錢了？好，只有一位。那再請問，您是賺錢了還是發財了？我這里澄清一下，賺錢是指收益小于100%，發財是指收益翻一、兩倍成為傳說中的“牛散”。

去年的牛市應該說是比較大的，按理說，在座的各位都受過很好的教育，也有一定的投資經驗，就算隨機買賣一下指數，在座各位應該至少有一半賺錢，但是現場卻只有一位賺錢，是不是很奇怪？

那為什么這樣，主要是因為散戶投資的習慣及相應的毛病。如何克服這些問題，目前看來比較有希望的就是“智能投顧”。今天，借這次論壇的機會，我們從量化角度看一看現在比較火爆的“智能投顧”產品，以及幾個相關方面。

DWF Labs向Synthetix投資2000萬美元:金色財經報道，做市商和投資公司 DWF Labs 正在向鏈上流動性和衍生品交易協議 Synthetix 投資 2000 萬美元。Synthetix 財政部委員會周一通過電子郵件宣布，DWF Labs 于 3 月 16 日購買了價值 1500 萬美元的 Synthetix 原生代幣 SNX，隨后又購買了 500 萬美元。Synthetix 的永續合約將被整合到 DWF Labs 的交易業務中，目的是顯著增加協議的交易量。[2023/3/20 13:14:58]

一、智能投顧概述

簡單來說，智能投顧是金融科技浪潮中的一個產品。金融科技本身其實是一個新概念，是隨著現在的大數據、人工智能和移動計算等新興技術與原有金融模式的結合和創新，演變/發展出的新東西。典型的產品包括如今已經改頭換面的阿里巴巴虛擬信用卡，花旗銀行計劃以機器取代分行員工人力的智能銀行，以及芝麻信用的大數據征信等，還包括今天要講的主題——智能投顧。

加密 KOL Tiffany Fong：Bank to the Future、Binance和Galaxy Digital是Celsius的“秘密競標者”:金色財經報道，加密 KOL Tiffany Fong 透露，Bank to the Future、Binance 和 Galaxy Digital 是 Celsius Network 的“秘密競標者”， Fong 表示她已經獲得了 2022 年 11 月提交的 Celsius 投標提案的泄露文件，Bank to the Future 首席執行官西蒙·迪克森 (Simon Dixon) 證實，他的公司已經提交了 Celsius 資產的投標提案，除了上述三家公司之外，Cumberland DRW 和 Novawulf 也提交了他們對 Celsius 資產的投標提案。據悉，Bank to the Future 提議將 Bank to Future 管理下的所有流動資產和抵押品按比例返還給 Celsius 債權人；Galaxy Digital 的提案顯示打算以大約 6700 萬美元的價格收購 Celsius 所有非流動性和質押的 ETH 資產，而 Cumberland 則表示將以大約 18 億美元的價格購買不包括 CEL Token 的 Celsius 資產。（cryptoslate）[2023/1/28 11:33:47]

智能投顧是一個新興的產品，它的出現和成熟有以下幾個前提：

CFTC起訴Ooki利用DAO逃避監管，并處以25萬美元罰款:金色財經報道，美國商品期貨交易委員會（CFTC）在美國加利福尼亞州北區地方法院對Ooki DAO提起訴訟，并對Ooki DAO處以25萬美元罰款。目前CFTC與bZeroX,LLC及其創始人Kyle Kistner和Tom Bean達成和解。

在其投訴中，CFTC指控Ooki DAO利用其結構逃避監管，并將Ooki DAO認定為“由Ooki代幣持有人組成的非法人協會，并從未以任何身份在委員會注冊過。bZeroX將bZx協議（現為Ooki協議）的控制權轉移給Ooki DAO，試圖通過其去中心化的性質使bZx DAO具有強制執行能力。”

據悉，Ooki由DeFi借貸協議bZx更名而來，bZx協議在2020年遭遇黑客攻擊導致數十萬美元的加密損失。Ooki社區通過質押OOKI代幣和在Ooki DAO中投票來治理協議。（The Block）[2022/9/23 7:15:34]

1.金融在不斷發展，投資不再偏向藝術，而成了一門科學。在科學領域，只要用正確的方法，就可以得到正確的結果。但在藝術領域，用同樣的方式，不一定得到同樣的結果。現在，金融投資理論基本上發展到了照搬方法就能得到與理論中相近結果的程度。

當前以太坊日均gas費只有2021年11月的5%:金色財經報道，據 Nansen Intern 在社交媒體披露，當前以太坊區塊鏈上以美元支付的日均 gas 費用只有 2021 年 11 月的 5%，當時以太坊每天的 gas 費用金額高達約 6000 萬美元（意味著為每筆交易支付的費用都高于 100 美元），而現在只有 300 萬美元左右。[2022/7/31 2:49:57]

2.金融市場的有效性和開放性正在增強，流動性更多，套利機會更少。不管散戶手頭有多少錢，光從產品來看，機構可以買到的產品，散戶基本上也可以買到。反過來，純粹靠信息不對稱套利的機會也越來越少。

3.由于軟件及互聯網技術的進步，計算成本急劇降低，使得個人定制化服務成為可能。以前做智能投顧至少需要具備價值幾千元、便攜性低的電腦，而現在的智能投顧可以在低至幾百元的手機上下載免費應用來完成。只要能用得起手機，就用得起智能投顧。另外一方面，因為所謂的“二八法則”，智能投顧運用同樣的理論向投資者提供一個產品，這個產品或許不是最優的，但卻可以滿足投資者最基本的八成需求。

目前智能投顧領域的典型產品包括Wealthfront,MotifInvesting,DAFEX達菲等。

DAFEX達菲專注于金融市場，把握智能革命的發展趨勢，將智能的元素植入到資本市場的投資之中，至今注冊使用的用戶已逾數萬，盈利率創歷史新高，為投資理財者實現了簡單、穩定的投資目標。從技術層面看，DAFEX達菲人工智能(AI)本質上是機器通過大量的數據訓練作出智能決策的能力。基于傳統的計算方式，機器只能按照預先編寫的程序處理信息，一旦出現沒有預設的情況，或者需要結合大量上下文的判斷，機器就無能為力了。而人工智能能夠賦予機器具有理解力的“大腦”，讓機器能夠解讀文字、數據所包含的“語義”，通過自學的方式獲得判斷的規則。

二、智能投顧的市場定位

下面介紹一下智能投顧產品的市場定位。一般來講，資產管理、財富管理類行業的客戶群分類如下：

最有錢的是大的機構。它們的特點是并不追求最高的回報率，但一定需要長期穩定，而且資金量最大。它們可以雇專業的團隊，運用最頂尖的技術進行研究，投資能力應該是最強的。

其次是超高凈值人群以及規模較小的機構。他們有追求資產增值的能力，想得到比大規模機構更高的回報。這類機構一般會合理分配它們的資產，它們的投資能力比較強，也可能有專業團隊的幫助，但不一定是非常頂尖的團隊，因此投資能力較強。

再接下來就是有一定的錢，也渴望更多的錢的高凈值人群。他們一般不做大類資產配置。高凈值人群的資產基本只涉及自己要用的東西，例如房子、車子，很少涉及商業地產、房地產開發及油田礦山等。這類人的投資能力比較一般，偏向于依靠自己的個人信息和經營企業的直覺來決定投資的方向和方式。

最后是普通人群，也就是包括我在內的大多數。這類人沒什么錢又想一夜發財，經常收到各種各樣類似武林秘籍之類消息，但一般發不了財。這類人非常渴望資產增值，但是他們的投資能力和經驗非常弱。

現在看來智能投顧的目標客戶群就是高凈值人群和普通人群，這兩類人數最多，但是錢卻不是最多。他們非常渴望賺錢，但是一般都賺不了，所以希望可以得到好的投資服務。剛才提到，好的投資顧問服務都很貴，輕易負擔不起。因此智能投顧就運用人工智能及移動互聯計算技術，把投資顧問的成本降下來，使每個人都可以以很低的價格接觸到比較不錯的服務。

來源：金色財經

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