OTC場外交易法律問題匯編：為什么凍卡？如何解封？_OTC

原文標題《數字資產交易合規與風險防控：OTC場外交易法律問題匯編》

出金和入金作為數字資產交易中的重要環節，一直以來飽受「凍卡」困擾。我們以「凍卡」產生的一系列問題的答復匯編作為「數字資產交易合規與風險防控系列」的第一篇文章，聚焦OTC交易生存之道，精選出大家普遍關心的問題，結合我們的實務經驗和所見所聞所知，以問答的形式呈現給大家。

作者｜龐理鵬 郭亞濤 宋樂然

圍繞著數字資產交易所涉及的法律問題，鏈法團隊一直在更新「鏈法案評」系列。在此期間，我們也在不斷建立自己的「案例智庫」，我們當時的想法是通過對實務案例的研究和剖析，探尋在不同時間、不同地區對于涉比特幣等數字資產爭議案件的司法裁判現狀，從而為我們所服務的客戶提供更加精準的法律意見，制定更加專業的法律解決方案，以及為一些大額數字資產交易提供全流程的法律合規服務。

在今年年初的團隊例會上，我們就萌發了歸納、梳理出“數字資產交易合規與風險防控”這樣一套法律服務產品的想法，這既是對我們過往幾年工作內容的梳理、回顧以及體系化整理，也是一個可以面向所有數字資產持有者、愛好者的「合規交易指南」，從法律技術層面，幫助大家更安全的交易。當然，這里所指的「交易」，既包括了買賣，也包括投資、借貸等任何其他以數字資產為交易媒介的交換行為。

Curve創始人再次將250萬枚CRV轉移到潛在的OTC地址:金色財經報道，據Scopescan監測顯示，Curve創始人10分鐘前又將250萬枚CRV轉移到潛在的OTC地址。目前他一共轉賬1750萬枚CRV到這個地址。[2023/8/1 16:11:30]

近兩年，「凍卡」二字就像達摩克利斯之劍，懸在每一個數字資產持有者、愛好者的頭上，入金被凍結，出金也有可能被凍結，有的甚至遇到暴力執法。身邊的朋友、客戶多多少少都會遇到類似的問題，我們也會幫忙出出意見。更是有一些涉及較大金額的凍卡事件，我們會全程幫助客戶去解決問題。

近期，筆者受鏈節點邀請，做客AMA，就OTC交易如何規避凍卡和安全交易在社區與大家進行了互動。出金和入金作為數字資產交易中的重要環節，一直以來飽受「凍卡」困擾。因此，我們也以「凍卡」產生的一系列問題的答復匯編作為「數字資產交易合規與風險防控系列」的第一篇文章，聚焦OTC交易生存之道，精選出大家普遍關心的問題，結合我們的實務經驗和所見所聞所知，以問答的形式呈現給大家。

Q1、為什么入金也可能會被凍卡？

A:直接原因應該是接收法幣的賣家銀行卡出現了問題，大的政策背景是嚴查電信詐騙、網絡賭博、傳銷資金盤之下，將有關聯的多級賬戶集體凍結。甚至會對鏈上數據進行分析，這樣牽涉到資金流向、遭到凍卡的人就變得更多。

INX宣布將于8月2日在美國OTCQB交易所上市:金色財經報道，加密貨幣交易平臺INX宣布，其普通股將于2022年8月2日在美國OTCQB開始交易，交易代碼為“INXDF”。INX 的普通股將繼續在 NEO 交易所（“NEO”）上交易，代碼為“INXD”，由 INX的子公司 INX Limited 發行的 INX 代幣將繼續在 INX 證券 ATS 上交易，代碼為“INX”。此外，INX 還獲得了存托信托公司（DTC）的批準，使 INX 的股票有資格通過 DTC 進行電子清算和結算。[2022/7/29 2:44:53]

Q2、自發點對點OTC交易雖然沒有明令禁止，但嚴格來說，還是和國家外匯管制政策違背，如果OTC交易金額過大，會不會構成非法買賣外匯罪？

A:是否構成非法買賣外匯罪與金額大小無直接、無必然的關系。還與你交易的目的、獲利情況、交易頻次、交易方式等相關。USDT等數字貨幣本身并不屬于外匯的范疇。但是從監管動態來看，監管早已發現這種方式存在的風險，正在不斷加強監管。

Q3、如果在數字資產交易所的OTC平臺進行交易時導致個人資金凍結，那么交易所應當承擔哪些責任？同時，如果因為資金凍結導致資產損失的，交易所是否應當進行賠償？

媒體：疑似南寧OTC商被捕，涉嫌用USDT幫電信詐騙洗錢:近期一名南寧OTC商疑似協助電信詐騙犯罪分子洗錢，遭到調查抓獲，側面說明USDT、加密貨幣與電信詐騙在中國的結合愈加緊密，可能對普通用戶帶來更多的凍卡風險，OTC商也需要加大甄別力度。

桂林網警巡查執法、疊彩警局發布的信息顯示：羅某在網上通過高買低賣實施虛擬貨幣交易，以此來給犯罪分子提供洗錢平臺。網上交易人員必須通過USDT幣交易購買比特幣等其他物品，而羅某就是“中間人”，將USDT虛擬貨幣賣給需要的人，最后換取現金花用。這種貨幣交易不需要使用真實姓名、銀行賬號，犯罪分子就可以避開執法人員監控實施犯罪。目前，犯罪嫌疑人羅某已被機關依法刑事拘留，案件正在進一步偵辦中。多名行業人士表示，按照文中描述，羅某應該是一名OTC場外交易員。（吳說區塊鏈）[2020/6/22]

A:通常情況下，交易所是沒有責任的，當然這也與用戶與交易所簽訂的《用戶協議》有關。據我們了解，向交易所主張賠償是很困難的。但是一家運營良好的交易所，為了品牌和用戶體驗，一定會在風控上花力氣避免用戶凍卡，或者用戶被凍卡后，交易所會提供一些必要的幫助。

Q4、OTC出金是否資金越大，被凍卡的概率越高？

A:從本質上講，是否被凍卡與出金資金數額大小沒有必然聯系。被凍卡的主要原因還是資金本身有可能是黑錢，但是大額的出金可能會觸發銀行反洗錢預警。

分析 | BTC新增流量緩慢上升 且OTC交易量環比上升:據TokenInsight數據顯示，反映區塊鏈行業整體表現的TI指數北京時間09月16日8時報741.72點，較昨日同期上漲0.26點，漲幅為0.04%。此外，在TokenInsight密切關注的25個細分行業中，24小時內漲幅最高的為借貸行業，漲幅為3.33%；24小時內跌幅最高的為其它商務與租賃行業，跌幅為4.93%。

據監測顯示，BTC 24h交易額為$120億，活躍地址數及轉賬數分別較前日下降13.98%和1.81%。BCtrend分析師Jeffrey認為，BTC新增流量緩慢上升，且OTC交易量環比上升，短期或將蓄力上行。?

另據Bituniverse智能AI量化分析，今日行情可開啟EOS/USDT網格交易，區間3.1773-4.5823 USDT，高拋低吸，賺取收益。注：以上內容僅供參考，不構成投資建議。[2019/9/16]

Q5、出入金被凍卡一般都是三天自動解封嗎？

A:這里有一個誤區，按照法律規定，凍卡的期限一般是六個月。這里所提到的三天解封是指經查明確實與案件無關的，應當在三日內予以解除、退還，并通知有關當事人。

Q6、OTC交易是否違反關于外匯方面的法律或規定，這里是否會被機關視作去中心化的地下錢莊？

動態 | 加密交易所Cumberland推出OTC視頻互動交易模式:據Coindesk報道，加密貨幣交易所Cumberland正在對其與客戶進行OTC交易的方式進行改進。該交易所今日宣布推出一個名為Marea的單一交易商平臺，允許機構投資者通過視頻與其互動，而此前用戶只能通過電話或語音方式進行交易談判。[2019/2/20]

A:OTC交易有可能違反外匯管理方面的規定。而且從監管動態來看，已經注意到這種情況。但是具體的法律定性，有待進一步觀察監管動態。另外，如果有專門的機構從事這種外匯兌換服務，這是為法律所明確禁止的，涉嫌刑事犯罪。

Q7、目前有沒有虛擬商品或虛擬數字資產相應的法律法規來對數字貨幣行業進行參考應用？

A:《中國人民銀行、工業和信息化部、中國銀行業監督管理委員會等關于防范比特幣風險的通知》《中國人民銀行、中央網信辦、工業和信息化部、工商總局、銀監會、證監會、保監會關于防范代幣發行融資風險的公告》等，此外，實踐中也有一些案例，案例中也能反映出目前的監管態度。

Q8、國家在大力推廣的央行數字貨幣，已經有不少大城市在試點了，相信不久后會全國普及，數字人民幣能有效節制猖狂的洗黑錢嗎？OTC交易用數字人民幣，能否徹底擺脫凍卡的頑疾？

A:數字人民幣會有自己反洗錢的機制，比如大數據反洗錢。其在技術上更有利于反洗錢，但很難徹底擺脫。

Q9、在確定安全的情況下，每天出金多少可以避免被銀行反洗錢系統預警？

A:可以參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的相關規定，需要說明的是，累計達到一定金額或者交易行為可疑會被報送至央行的反洗錢監測中心，但并不是一定會引起反洗錢行政主管部門的注意，合理用途的正常交易無論超過對應額度還是被適當懷疑，都不會被刻意、重點監測與監管，僅僅是被系統記錄。

Q10、我們都知道現在是大數據時代，我們所有的行為，其實大數據都是知道的，例如支付寶的信用評分，那么我還想問問，假如真的被凍卡了，而且頻繁被凍，對我們未來的信用等級會有影響嗎？例如未來貸款，或者銀行業務之類的，會有阻礙嗎？

A:銀行卡被凍結和個人征信沒有直接的關系。

Q11、OTC行業的凍卡潮，一般是由哪些原因引起的？

A：需要強調的是，凍卡并非幣圈特色，其實是一種比較常見的問題，我們在早些時候就處理過類似的問題。回到區塊鏈行業，從我們處理類似案件的經驗及大多數咨詢來看，OTC行業的大部分凍卡通常是因為交易過程中涉及到“黑錢”引起的，出入金皆有可能，其中入金比例較大，出金被凍卡（即反向凍結）的情況也有發生。

“黑錢”一詞通常與“洗錢罪”相關聯，根據我國刑法規定，洗錢罪是指明知是犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質的行為。（刑法修正案（十一）中對洗錢罪有調整，加入了“自洗錢”行為構成洗錢罪）

也就是說，在OTC交易鏈條上，出現了上述犯罪所涉及的財產時，偵查機關（）有可能會凍結上述財產所流轉的銀行賬戶。

有關銀行卡被凍結的法律規定分布在我國《反洗錢法》、《行政強制法》、《刑事訴訟法》、《機關辦理刑事案件程序規定》等法律法規中。雖然金融機構本身需要主動履行反洗錢義務，但OTC行業的凍卡潮，通常是銀行應機關要求凍結賬戶，這種情況涉及到的法律規定主要是《機關辦理刑事案件程序規定》。

Q1、在OTC交易中如何才能有效降低凍卡風險？?

A:比如盡量挑選信譽好的商家，轉賬時不要備注數字貨幣、比特幣等敏感詞，專卡專用，控制交易的金額，不要使用單一銀行卡頻發交易。

Q2、怎么看待同城面對面交易，要注意哪些？

A:同城交易盡量找熟人，做基本的背調，或者找中間人擔保等。金額大的話，有必要簽署書面協議以防范風險。

Q3、假如OTC無辜被凍卡，該怎么辦？

A:假如被無辜凍卡：第一，發現后第一時間找到銀行了解凍卡的原因以及申請凍卡的偵查機關；第二，嘗試及時與偵查機關取得聯系，說明事情始末。需要配合提供相應的材料（主要是證明資金合理、合法或者本人與案涉無關的材料）。在此過程中，如果偵查機關需要投資者本人前往當地配合調查的，建議有人陪同，或者直接尋求專業法律人士幫助；第三，對于已經提供充分證明材料，仍無法解凍的，或者在溝通過程中發現辦案人員有違規行為的（比如經查證涉案款項與案件無關但不予解凍的），可以依照相關法律規定，進行申訴或者控告，按照法律規定，機關需在法定期限內給予處理。當然，實踐中的情形往往會更加多樣化、復雜化。對于投資者而言，要以不變應萬變，變的是不同地區的對待數字資產及其交易，可能會有不同的看法，甚至可能存在一些辦案不規范的情形。不變的是自己要充分了解自己的“權利”、辦案機關的“權力”以及自己行為的法律定性，從而對具體問題具體分析。

Q4、如果被凍卡，相關執法部門打電話要自己去當地派出所說明情況，該不該去？如果被人身扣留或交罰款，該如何需求幫助？

A: 如果出現被沒收的情況，應該是涉及的案件經過法院審判程序后，該筆資金被認定為贓款或者其他依法需要沒收的情形。公民有配合調查的義務。去的話我們建議不要一人前往，盡量能找人陪同，當然最好是能找個律師或者其他專業人士陪同，這樣也能及時處理后續出現的其他情況。

Q5、OTC交易后一旦發現自己慘遭凍卡，我們應該怎么做來自證清白呢？?

A:關于“自證清白”圍繞這幾個點：（1）比特幣買賣交易是合法的交易。（2）自身對于因賣幣收到的欠款涉嫌犯罪一事不知情；（2）配合提供所有的交易記錄、聊天記錄、鏈上轉賬記錄等；（3）自身要非常清楚，個人從事數字資產的交易，不觸犯法律。

Q6、如果OTC交易被凍結部門會要求個人提供些什么來解除凍結？

A:提供的資料主要包括：完整的交易記錄，比如銀行卡流水，鏈上交易記錄，交易平臺的訂單記錄，微信聊天記錄（要包含溝通交易過程的內容）、以及其他可以證明資產合法的證據，甚至是收入證明等。

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